通過資金強管控形成競爭優(yōu)勢，能讓品牌活得好，活得久。本文為網商銀行企業(yè)交易銀行部副總經理艾昌宇在“2024第四屆中國餐飲品牌節(jié)”上的演講實錄，紅餐網整編發(fā)布。

網商銀行是螞蟻集團發(fā)起、銀保監(jiān)會批準成立的中國首批互聯網銀行。

網商銀行在連鎖加盟這個領域，已經服務了700多家品牌客戶，包括這次品牌節(jié)現場來的很多企業(yè)也都是我們的合作伙伴，今天很高興能在這里跟大家交流，講一講連鎖品牌如何通過網商銀行的“連鎖通”資金管理方案，實現品牌強管控策略、獲得行業(yè)政策助力，從而提升綜合競爭力，活得好，活得久。

△螞蟻集團網商銀行企業(yè)交易銀行部副總經理艾昌宇

紅海市場，強管控是最大競爭力

網商銀行成立的初心，就是服務小微企業(yè)。我們是一家長在支付寶里的銀行，這是我們的特色。

首先，網商銀行是一家“一點服務全國的云上銀行”。我們是首家把核心系統(tǒng)架構在云上的，還率先把大模型能力、高科技運用到了產業(yè)鏈金融、農村金融當中。舉個例子，網商銀行可以用衛(wèi)星遙感技術，去了解我們服務的種植農戶的經營情況，他們種植的規(guī)模如何？他們的收成如何？從而更好的為他們提供配套的金融服務。截至目前，我們已經服務了300多萬企業(yè)客戶，累計服務的小微經營者超過了5300萬，這些都是依靠科技做支撐。

第二，網商銀行是一家追求“深耕行業(yè)精雕產品”的匠心銀行。面對市場外部環(huán)境的快速變化，我們也在持續(xù)變革。單單是近4年來，我們面向連鎖加盟行業(yè)，就迭代了300多次的需求響應。700多家品牌持續(xù)和我們交互、反饋市場的需求變化和解決方案的細節(jié)，從而推動我們的方案在市場上占據領先位置。

第三，網商銀行是一家獨具客戶成功機制的互聯網銀行。我們提供給客戶的連鎖通資金管理方案具體實施時，有專門的團隊貼身服務，能夠保障方案的價值清晰傳遞到各個實施環(huán)節(jié)，確保方案價值更快速更充分地在品牌實現。

這兩天，很多嘉賓都講餐飲行業(yè)的內卷、壓力?，F在消費降級明顯，餐飲行業(yè)客單價普遍性下降了10%-20%，大家不約而同地賣性價比套餐，價格戰(zhàn)愈演愈烈，這種方式會對供應鏈和門店產生額外壓力，而加盟商利潤下滑必然會對總部管理提出新的挑戰(zhàn)，表現出來的就是“不服管”，現狀對品牌總部的管理水平提出了更標準化、更精細化的要求。能不能保障門店毛利率55%、公司毛利率30%左右健康生命線，正是大家熱議的要不要打價格戰(zhàn)，要不要內卷的本質。

面對當下緊張的競爭環(huán)境，品牌如何能活得好、活得久，就要看你是否具備核心競爭力。以前餐飲行業(yè)是比較容易賺錢的，但現在的外部環(huán)境，正在倒逼大家不斷升級，要提高自身的“內功”和“內力”，并得到更多“外力”的支持。

我們服務的連鎖品牌里，有些企業(yè)做得特別好，資金流水漲得非?？欤灿行┢放浦饾u的就落伍了。我們分析，區(qū)別就在于品牌是否有強管控，強管控是連鎖品牌企業(yè)當下最重要的競爭力。

因為，強管控才能讓你的競爭優(yōu)勢真正傳導出去，讓加盟商和供應商全心全意圍繞你的品牌能力去作戰(zhàn)。另外，強管控也意味著企業(yè)已經是一個現代化的企業(yè)，在人才儲備、組織架構、財務體系、數字化等方面都比其他企業(yè)強。所以強管控是一個企業(yè)的“內功”，而且是難以短期內具備、難以被競爭對手模仿和超越的優(yōu)勢。

其次，企業(yè)不僅要做好“內功”，還要借助于外力。在行業(yè)內有很多政策，比如小微企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策、小規(guī)模納稅人增值稅稅收優(yōu)惠政策、餐飲行業(yè)增值稅一般納稅人購進資產農產品抵扣規(guī)定等。學習了解了這些政策是第一步，下一步就是適應行業(yè)政策的組織方案真正落地，這個落地就需要資金管控方面的配套，才能使其落到實處。

總結來看，企業(yè)現在面臨的如何提高效率、節(jié)省成本的難題，實際上都可以歸結為兩點：一是強化自己的內功，做好強管控；二是做好外部政策的運用。這兩個方面都和資金管控有強關聯。

實踐中我們也發(fā)現，在門店的數字化經營、供應鏈管理等方面，很多餐飲人都有一定了解，但在資金的管控上，如何讓業(yè)務、財務一體，把效率提高，這是餐飲人普遍面臨的難題。所以在此我們分享一些實踐模型，看他們是如何通過資金強管控形成競爭優(yōu)勢，讓品牌活得好，活得久。

幫助企業(yè)降本增效，資金強管控的實踐落地

第一個實踐是“全渠道收付款一體“的資金管理，有近500家品牌正在應用，它能夠切切實實解決企業(yè)的業(yè)務、財務一體化，節(jié)省成本、提高效率。

具體來看，我們給品牌、加盟店、供應商、服務商，設置一套架構體系，給每一個參與方建立認證賬戶，并圍繞整個品牌的生態(tài)體系，形成了線上、線下全渠道的一本賬管理。不管消費者是通過美團、餓了么，還是抖音、小紅書，或者掃碼實現的資金收入，都能進入到這個架構體系。根據這個系統(tǒng)，業(yè)務給到的訂單信息，就能將這些資金的歸屬還原，最快當天就可實現，清晰且高效。

在這個應用中，品牌總部也擁有比較強的管控能力，可以依據實際的業(yè)務訂單、合同關系，將加盟商的管理費、運營費、保證金以及其它管理方面的費用，合理進行分配。由此，總部對加盟店、對供應鏈資金的管理就會更強。管住了錢，還怕管不住業(yè)務嗎？

第二個實踐是“聯營門店”解決方案，有近100家品牌使用。聯營的好處是擴張快，但擴張快就會給聯營總部帶來不少問題。舉個例子，某品牌有400多家店，以聯營模式為主，品牌成立了一個9人的清算中心，一年的人力成本至少是150萬元。這9個人要干的活就是每天把聯營店的資金收進來進行管理，再確定哪些錢是總部的，哪些錢是要留給聯營門店的，還有哪些錢是要用做水電煤等繳費用的，這是聯營模式下財務管理的托管內容。

在使用網商銀行的解決方案后，該品牌的清算中心就輕松了，原來一系列由人處理的事情升級為全自動解決，而且還不會出錯，總部的管理會非常順暢。

第三個實踐是“供應鏈架構升級“解決方案，有近300家品牌使用。對連鎖品牌而言，供應鏈一定是核心。供應鏈方面，為了適配本地的行業(yè)優(yōu)惠政策，品牌會針對業(yè)務流轉各個環(huán)節(jié)成立不同的主體公司，并和加盟商開展不同類別業(yè)務；也有品牌將眾多加盟商和供應商撮合起來實現多對多的B2B平臺交易。

但是這么多的主體公司、供應商，對數量眾多的加盟店，資金的往來如何管理呢？靠財務、信息部門用人工/半人工的方式，遠遠達不到業(yè)務發(fā)展所需。

現在用了網商銀行這套針對供應鏈的解決方案，所有交易線上化可見，訂單和資金流一一對應，各環(huán)節(jié)資金量是否符合業(yè)務模型設計，都能自動化實現，資金底層保障到位, 幫助品牌完成組織架構升級、供應鏈成本結構優(yōu)化。

上述三個方案是主流的，當然我們還有很多面向這個行業(yè)的方案，這些方案可以定制化組合，解決不同階段、不同行業(yè)品牌的資金管理需要。

管家式對接，提供無憂、增值服務，

助力產業(yè)升級

為了保障不同場景、不同用戶能真正獲益，我們提供四人小組管家式的成熟運營服務。在最關鍵的方案上線初期，我們會進行保障式的、貼身的服務，一個月左右，就能讓品牌的資金管控順利運轉起來。

此外，我們會為品牌提供適配增值服務。首先，AI月度經營報告，從最終結果的“錢”的軌跡，會跟客戶一起分析復盤，看品牌的組織架構、供應鏈管理使用是否順暢。

其次，我們也會給品牌的總部，以及加盟商、供應商等提供理財、存款、采購信貸等服務。

再次，現在品牌出海是潮流，但目前都處于早期階段還不成熟，很多品牌還不知道怎么管供應鏈、怎么管品牌，而我們的方案已經有被一些頭部品牌應用實踐，未來必定也能為更多企業(yè)提供參考、助力。

如今，餐飲品牌都在講長期主義，而我們作為金融服務提供方，也一直秉持著長期主義。資金管理，俗稱“管錢”這件事情是非常嚴肅的，必須要安全高效、穩(wěn)定長期，因此我們長期堅持以產業(yè)的需求和發(fā)展為根本，用產品和服務來去傳遞價值，五年、十年、二十年，在更長的周期視角下，持續(xù)助力整個產業(yè)的升級。